Saturday, February 4, 2023
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तकनीक नए युग के बैंकिंग को कैसे सक्षम बनाएगी?, सीआईओ न्यूज, ईटी सीआईओ

तकनीकी आधुनिक डिजिटल युग में हर क्षेत्र में परिवर्तन के मामले में सबसे आगे रहा है। बैंकिंग उद्योग, जिसे दुनिया के सबसे पुराने व्यवसायों में से एक माना जाता है, ने इस प्रौद्योगिकी-संचालित क्रांति के कारण परिवर्तन का समुद्र देखा है। प्रौद्योगिकी का कुशल उपयोग पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को कैसे संचालित करता है, इसे फिर से परिभाषित कर रहा है, विरासत में कटौती कर रहा है, प्रौद्योगिकी को अपना रहा है और बदले में, ग्राहकों को उनकी बदलती जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुरूप अधिक मूल्य प्रदान कर रहा है। यह कहते हुए कि, बैंकिंग उद्योग हमेशा नवाचार के केंद्र में रहा है। एटीएम और कार्ड-आधारित भुगतान की शुरूआत से, के उदय तक नेटबैंकिंग के बाद। मोबाइल-आधारित बैंकिंग को व्यापक रूप से अपनाने के बाद, बैंकों ने ग्राहकों के साथ बातचीत करने के तरीके को फिर से परिभाषित करने के लिए नवीनतम नवाचारों को लगातार अनुकूलित किया है।

पसंद के माध्यम के रूप में डिजिटल
यह दुनिया भर में डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र है जिसने उपभोक्ताओं के सामान और सेवाओं की खोज, मूल्यांकन और खरीदारी के तरीके को बदल दिया है। 692 मिलियन से अधिक सक्रिय इंटरनेट उपयोगकर्ताओं के साथ[W1], भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते डिजिटल उपभोक्ता बाजारों में से एक है। कम लागत वाले स्मार्टफोन की बढ़ती पैठ और उच्च गति की इंटरनेट कनेक्टिविटी से सक्षम, भारतीय उपभोक्ताओं ने विभिन्न क्षेत्रों में डिजिटल तकनीकों को मजबूती से अपनाया है। बैंकिंग क्षेत्र ने ऑनलाइन या मोबाइल पर लेनदेन की बढ़ती संख्या के साथ ग्राहकों के लेन-देन और उनके वित्त प्रबंधन के तरीके में बहुत सारे बदलाव देखे हैं। नए जमाने के उपभोक्ता, जो स्मार्टफोन और डेटा के साथ बड़े हुए हैं, तेजी से उम्मीद कर रहे हैं कि वित्तीय सेवाएं उनके पसंदीदा भोजन को ऑनलाइन ऑर्डर करने की तरह आसान होंगी, जबकि साथ ही पारंपरिक भुगतान मोड के रूप में सुरक्षित और सुरक्षित भी होंगी। आज की दुनिया में उपभोक्ता व्यवहार के विकास के साथ, पारंपरिक बैंकिंग की सदियों पुरानी अवधारणा को डिजिटल बैंकिंग के उदय के साथ पूरी तरह से बदल दिया गया है। इस शब्द का सक्रिय रूप से उपयोग करने वाली कई नई-युग की फिनटेक कंपनियों के साथ डिजिटल बैंकिंग पर बहुत सारी बातचीत हो रही है।

डिजिटल बैंकिंग
सीधे शब्दों में कहें तो, डिजिटल बैंकिंग का मतलब वेब और इंटरनेट-सक्षम सिस्टम जैसे मोबाइल उपकरणों जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया जाने वाला बैंकिंग है, और यह नए युग की तकनीकों के उपयोग के माध्यम से पारंपरिक बैंकिंग प्रक्रियाओं को स्वचालित करने पर आधारित है। पिछले एक दशक में, भारतीय बैंकिंग परिदृश्य ने डिजिटल के प्रति ग्राहकों की वरीयता में एक नाटकीय बदलाव देखा है
चैनल। जबकि 2016 में विमुद्रीकरण ने ऑनलाइन और ऑनलाइन के लिए ग्राहक अपनाने में तेजी लाने में एक उत्प्रेरक के रूप में काम किया मोबाइल बैंकिंग, महामारी ने विकास पथ को पहले कभी नहीं देखी गई गति से आगे बढ़ाया। साथ ही, भुगतान क्रांति जो नवाचार के साथ उभरी है एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (है मैं) पश्चिम जो हासिल करने की कोशिश कर रहा है, उससे भारत को काफी आगे ले गया है। इन व्यवधानों ने फिनटेक स्टार्टअप्स और नए युग के बैंकों के विकास को सक्षम किया है जो भुगतान, उधार, निवेश और बीमा डोमेन में डिजिटल-फर्स्ट वित्तीय उत्पाद ला रहे हैं।

प्रौद्योगिकी-संचालित परिवर्तन इतना व्यापक है कि तालिकाएं बदल गई हैं – पहले वित्त ने दुनिया पर शासन किया था, लेकिन अब प्रौद्योगिकी तेजी से नियमों को परिभाषित कर रही है। प्रौद्योगिकी और डेटा नए शक्ति केंद्र हैं जिन्होंने नए युग की बैंकिंग को जन्म दिया है – एक जो वित्तीय सेवाओं को वैयक्तिकृत, घर्षण रहित और उपकरणों और अनुप्रयोगों में सर्वव्यापी बनाने में सक्षम बनाता है। पारंपरिक बैंक आवश्यकता-आधारित समाधानों की पेशकश पर अधिक ध्यान देने के साथ अपनी विरासत प्रणालियों को अपडेट कर रहे हैं जो डिलीवरी टर्नअराउंड समय को कम करते हुए लागत प्रभावी हैं। यह नए जमाने की तकनीकों जैसे उपयोग के माध्यम से संभव हो रहा है कृत्रिम होशियारीमशीन लर्निंग और ब्लॉकचेन।

ड्राइविंग बल के रूप में प्रौद्योगिकी
जिस दुनिया में हम रहते हैं, उसके लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस बहुत महत्वपूर्ण हो गया है – एआई-संचालित एल्गोरिदम का लाभ उठाने वाले ब्रांडों के साथ डिजिटल सामग्री की अत्यधिक-अनुरूप अनुशंसाएं प्रदान करने के लिए ताकि किसी विशिष्ट ग्राहक की आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप हो। ई-कॉमर्स कंपनियां ग्राहकों के व्यवहार का विश्लेषण करने और सही समय पर और सही चैनल के माध्यम से अत्यधिक व्यक्तिगत अनुशंसाएं प्रदान करने के लिए AI इंजन का उपयोग करके बड़े पैमाने पर वैयक्तिकरण चला रही हैं। इस एआई-संचालित डिजिटल युग में, बैंकों को ऐसे अनुभव प्रदान करने पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है जो बुद्धिमान, व्यक्तिगत और वास्तव में सर्वव्यापी हैं। अवधारणा के प्रमाण के एक युग के बाद, बैंकों द्वारा एआई प्रौद्योगिकियों को अपनाने से चुनिंदा उपयोग-मामले पूरे देश में व्यापक पैमाने पर लागू हो गए हैं।
संगठन की कई परतें। दरअसल, मैकिन्से की एक रिपोर्ट के मुताबिक[W2] एआई प्रौद्योगिकियां संभावित रूप से प्रत्येक वर्ष वैश्विक बैंकिंग के लिए $1 ट्रिलियन तक अतिरिक्त मूल्य प्रदान कर सकती हैं।

नए युग के बैंक और फिनटेक फ्रंट ऑफिस के साथ-साथ बैक-ऑफिस प्रक्रियाओं में समग्र एआई रणनीति का पालन कर रहे हैं। एआई के कुछ प्रमुख उपयोग मामलों में बायोमेट्रिक्स और फेशियल स्कैनिंग के माध्यम से ग्राहक प्रमाणीकरण और प्राधिकरण प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना, संवादी बॉट्स और वॉयस असिस्टेंट के माध्यम से ग्राहक संबंधों को गहरा करना और व्यक्तिगत सिफारिशें और अंतर्दृष्टि प्रदान करना शामिल है। एआई का भी समर्थन किया जा रहा है अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मशीन दृष्टि और प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण के माध्यम से दस्तावेजों को स्कैन और संसाधित करके विनियामक जांच। बैक-एंड पर, धोखाधड़ी का पता लगाने और जोखिम निगरानी के लिए क्रेडिट निर्णय लेने और रीयल-टाइम लेनदेन विश्लेषण का समर्थन करने के लिए एआई का व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है।

वित्तीय सेवा उद्योग में सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली एआई प्रौद्योगिकियां संरचित परिचालन कार्यों के लिए रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन, ग्राहक सेवा के लिए आभासी सहायक और क्रेडिट अंडरराइटिंग और जोखिम प्रबंधन के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम हैं। प्रतिस्पर्धा में आगे रहने और प्रासंगिक बने रहने के लिए, वर्तमान बैंकों को लाभ बढ़ाने, बड़े पैमाने पर वैयक्तिकरण चलाने और वितरित करने के लिए संगठन के सभी स्तरों पर इन तकनीकों को लागू करने की आवश्यकता होगी।
वास्तव में सर्वव्यापी अनुभव।

ब्लॉकचैन एक अन्य तकनीक है जिसमें बैंकिंग उद्योग को मौलिक रूप से बदलने और सकारात्मक प्रभाव डालने की क्षमता है। पुराने समय से, पुराने जमाने के बहीखातों का उपयोग बहीखाता करने वालों द्वारा व्यापार लेनदेन के रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए किया जाता रहा है। ब्लॉकचैन को एक डिजिटल और वितरित लेन-देन खाता बही के रूप में माना जा सकता है – एक जो वास्तविक समय में सटीक, अपरिवर्तनीय और अद्यतन है। इस वितरित बहीखाता तकनीक की विकेंद्रीकृत प्रकृति बैंकिंग लेनदेन में अधिक सुरक्षा और पारदर्शिता को बढ़ावा देती है। ब्लॉकचेन में निकट-वास्तविक समय में सीमा-पार लेनदेन को सक्षम करने की क्षमता है, और यह ग्राहक के व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा की बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करने में भी बहुत योगदान दे सकता है। यह नए युग की तकनीक अब व्यापक रूप से अपनाने के चरण में पहुंच रही है, और अपनी पूरी क्षमता को उजागर करने के लिए तैयार है। दुनिया भर की वित्तीय सेवा कंपनियां उन नए अवसरों का पता लगाना जारी रखती हैं जो ब्लॉकचेन की पेशकश कर सकते हैं
बैंकिंग में अधिक दक्षता चलाएं।

जबकि प्रौद्योगिकी एक सक्षमकर्ता है, यह बैंकिंग उद्योग में पारंपरिक दर्द बिंदुओं और चुनौतियों को स्वचालित रूप से हल नहीं कर सकती है। उपभोक्ता विकल्पों की बढ़ती रेंज के इस युग में, वित्तीय संगठनों को ग्राहक व्यवहार के साथ गठबंधन करने की आवश्यकता होगी और कुछ तरीकों से भविष्यवाणी करने में सक्षम होना चाहिए कि व्यवहार को कैसे बदलने की उम्मीद है। बैंकों और फिनटेक के बीच अधिक सहयोग की आवश्यकता है ताकि उपभोक्ताओं के एक बड़े और अधिक विविध पारिस्थितिकी तंत्र को सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास, सुरक्षित, सुरक्षित और निर्बाध बैंकिंग अनुभव प्रदान किया जा सके।

वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सभी खिलाड़ियों के सहयोगात्मक प्रयास के साथ, डिजिटल बैंकिंग आने वाले समय में भारत के सतत विकास के सबसे समावेशी चालकों में से एक बनने के लिए तैयार है।

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