Sunday, September 26, 2021
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बेहतर कल के लिए एआई पर बैंक, आईटी न्यूज, ईटी सीआईओ

गेनेडी चाइब्रानोव द्वारा

दुनिया भर में उद्योगों में डिजिटल परिवर्तन में लगातार तेजी देखी जा रही है। बैंकिंग, वित्तीय सेवाएं और बीमा (बीएफएसआई) क्षेत्र कोई अपवाद नहीं है। आज, डेटा नया तेल है और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई .)) अपनी क्षमता का दोहन करने के सर्वोत्तम साधन के रूप में उभरा है। एआई की मांग बढ़ रही है क्योंकि संगठन 21वीं सदी में प्रासंगिक बने रहने का प्रयास करते हैं। एलाइड मार्केट रिसर्च के अनुसार, बीएफएसआई क्षेत्र में एआई के लिए वैश्विक बाजार 2026 में 247 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो 2018 में 17.8 बिलियन अमेरिकी डॉलर था।

वित्तीय संस्थानों के लिए AI के महत्वपूर्ण लाभ हैं। यह बड़ी मात्रा में डेटा का त्वरित और निर्बाध विश्लेषण कर सकता है, जिससे वे पहले की मैन्युअल प्रक्रियाओं को स्वचालित कर सकते हैं, ग्राहक सेवा को बढ़ा सकते हैं और प्रभावी रूप से धोखाधड़ी का मुकाबला कर सकते हैं। यह परिचालन दक्षता को बढ़ाकर लागत को भी कम करता है और कच्चे डेटा से अंतर्दृष्टि को अनलॉक करने के नए तरीके प्रदान करता है। जैसे-जैसे डेटा साइंस लैब से मिली जानकारी रोजमर्रा की प्रक्रियाओं तक पहुंचती है, वैसे-वैसे एआई हमारे बैंक करने के तरीके को हमेशा के लिए बदल रहा है।

ग्राहक अनुभव बढ़ाना

आज का ग्राहक त्वरित और व्यक्तिगत समाधान चाहता है। हाल के दिनों में, संवादी एआई-संचालित आभासी सहायक इस आवश्यकता के लिए एक लोकप्रिय और उपयोगी समाधान के रूप में उभरे हैं। वर्चुअल असिस्टेंट मैसेंजर ऐप से लेकर ईमेल तक कई चैनलों पर 24×7 एक्सेस किए जा सकते हैं। वे निकटतम को खोजने से, अनुरोधों की एक श्रृंखला के लिए व्यक्तिगत और त्वरित प्रतिक्रिया प्रदान करते हैं एटीएम और क्रेडिट कार्ड बिल रिमाइंडर के लिए बैलेंस चेक।

वर्चुअल असिस्टेंट हर महीने हजारों ग्राहकों को जवाब देते हैं, जिससे बीएफएसआई कंपनियों की पहुंच में सुधार होता है। अन्य मामलों में, AI बैंकिंग कॉल सेंटरों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं को पूरक करता है, जिसमें व्यवसाय के विभिन्न क्षेत्रों में विशिष्ट कर्मचारी होते हैं। एआई सही कर्मचारियों के लिए प्रश्नों और अनुरोधों को रूट कर सकता है ताकि ग्राहकों को उनकी जरूरत के जवाब मिल सकें। इसके अलावा, यह ग्राहक के खर्च करने के पैटर्न का विश्लेषण भी कर सकता है और अद्वितीय ऑफ़र बना सकता है जो उन्हें लॉयल्टी पॉइंट भुनाने के लिए प्रोत्साहित करता है। ग्राहकों की संतुष्टि अधिक वफादारी और यहां तक ​​कि बढ़े हुए रेफरल की ओर ले जाती है।

धोखाधड़ी से बचाव

पिछले दशक में भुगतान करने के तरीके में मौलिक बदलाव देखा गया है। नकद, चेक और क्रेडिट कार्ड धीरे-धीरे भुगतान के डिजिटल तरीकों का स्थान ले रहे हैं। इसके साथ ही, धोखेबाजों ने चोरी करने के लिए और अधिक परिष्कृत तरीके विकसित किए हैं जिन्हें स्थिर, नियम-आधारित सिस्टम का उपयोग करके ट्रैक करना मुश्किल है जो बीएफएसआई कंपनियों ने पारंपरिक रूप से उपयोग किया है।

आज, एआई और यंत्र अधिगम बीएफएसआई कंपनियों को इस मुद्दे से अधिक प्रभावी ढंग से निपटने के साधन प्रदान करें। वे अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं क्योंकि वे स्व-शिक्षण हैं और नए प्रकार के धोखाधड़ी के लिए जल्दी से अनुकूल हैं। इस प्रकार, वे कम समय के भीतर सटीकता के साथ असामान्य पैटर्न का पता लगाने के लिए – ग्राहक इतिहास, फंड प्रवाह, लेनदेन इतिहास और व्यवहार विश्लेषण सहित – बड़ी मात्रा में डेटा संसाधित कर सकते हैं। इसलिए, वे धोखाधड़ी लेनदेन और पहचान की चोरी से लेकर ऋण घोटाले और ईमेल फ़िशिंग तक की गतिविधियों का पता लगा सकते हैं, जिससे लाखों डॉलर की बचत होती है।

अधिक दक्षता के लिए स्वचालित

कई कार्य – जैसे ग्राहक ऑनबोर्डिंग, नियामक अनुपालन, देय खाते, अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), खाता बंद करना और ग्राहक सेवा – अब मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं है। ऐसे कार्य जिनमें मैन्युअल रूप से घंटों या दिन लगेंगे, उन्हें AI द्वारा सेकंडों में पूरा किया जा सकता है। इन कार्यों को स्वचालित करने से अतिरेक और अक्षमता समाप्त हो सकती है। मुख्य निर्णय बिंदुओं को स्वचालित करना व्यक्तिगत पूर्वाग्रह के जोखिम को दूर करता है और संगठनों को सुसंगत और निष्पक्ष निर्णय लेने में मदद करता है। मानवीय त्रुटि को कम करके, स्वचालन उन्हें नुकसान को कम करने में मदद करता है। यह वर्कफ़्लो को सुव्यवस्थित करता है और दक्षता बढ़ाता है। द्वारा एक रिपोर्ट व्यापार अंदरूनी सूत्र हाल ही में संकेत दिया है कि एआई से बैंकों के लिए कुल संभावित लागत बचत अगले दो वर्षों में 447 अरब डॉलर तक पहुंच सकती है। अधिक महत्वपूर्ण कार्यों में मानव प्रयास का बेहतर उपयोग किया जा सकता है।

प्रक्रिया खनन के माध्यम से महत्वपूर्ण अंतराल को भरना

प्रोसेस माइनिंग उन तकनीकों को संदर्भित करता है जो व्यवसाय संचालन को बेहतर बनाने के लिए डेटा विज्ञान और प्रक्रिया प्रबंधन को आकर्षित करती हैं। यह व्यवसायों को ईवेंट लॉग से कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि निकालने की अनुमति देता है। प्रोसेस माइनिंग वित्तीय संगठनों द्वारा उपयोग किए जाने वाले डेटा साइंस टूलकिट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। पिछले कई वर्षों में, एक संगठन में विभिन्न प्रणालियों के बीच बातचीत के साथ-साथ ग्राहकों के डिजिटल पदचिह्न में जबरदस्त वृद्धि हुई है। जैसे-जैसे प्रक्रियाएं अधिक जटिल होती जाती हैं, वैसे-वैसे इन इंटरैक्शन से उत्पन्न डेटा भी होता है। प्रक्रिया खनन संगठनों को उनकी प्रक्रियाओं और अंतःक्रियाओं को बेहतर ढंग से समझने में मदद करके महत्वपूर्ण अक्षमताओं और अज्ञात जोखिमों को निर्धारित करने के लिए डेटा प्रवाह की कल्पना करने में मदद करता है। प्रक्रिया खनन के माध्यम से प्राप्त अंतर्दृष्टि संगठनों को अपने ग्राहक अनुभव को बढ़ाने, जोखिमों को खत्म करने और उनके संचालन में सुधार करने में मदद कर सकती है।

का अनलॉकिंग मान डार्क डेटा

डार्क डेटा गैर-लेन-देन संबंधी डेटा को संदर्भित करता है जिसे नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान कैप्चर और संग्रहीत किया जाता है, लेकिन जिसका मूल्य अनलॉक करना मुश्किल होता है। यह अर्ध-संरचित संपत्तियों में मौजूद हो सकता है – जैसे अनुबंध और चालान – जिसे पारंपरिक खोज माध्यमों के माध्यम से एक्सेस नहीं किया जा सकता है, या ईमेल, वीडियो और लॉग जैसी असंरचित संपत्तियों के माध्यम से जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि यह मौजूद है या नहीं . यह वेबसाइट विज़िट की आवृत्ति, ग्राहक खरीद इतिहास और उनके भौगोलिक प्रसार जैसी अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है। संक्षेप में, डार्क डेटा वह डेटा है जो “संगठनों को पता है कि उनके पास है, लेकिन उन्हें एक्सेस करना मुश्किल है या वे डेटा नहीं जानते हैं कि उनके पास है, लेकिन वे एक्सेस करना चाहते हैं”। वर्तमान में, सूचना के असंबंधित प्रतीत होने वाले टुकड़ों के बीच संबंध बनाने के लिए नए AI-संचालित मॉडल विकसित किए जा रहे हैं। यह संगठनों को अपनी सेवाओं को बढ़ाने और प्रतिस्पर्धा में बढ़त विकसित करने के नए तरीके खोजने में मदद कर सकता है।

जैसे-जैसे दुनिया तेजी से डिजिटल होती जा रही है, बेहतर ग्राहक संतुष्टि, बढ़ी हुई परिचालन दक्षता और अधिक डेटा सुरक्षा केंद्र-चरण ले रही है। आज, एआई बैंकों को यह सब हासिल करने के साधन और 21वीं सदी के बदलते ज्वार की सवारी करने की क्षमता प्रदान करता है।

लेखक सीटीओ- वित्तीय सेवा एपीएसी हैं, हिताची वंतारा

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