Saturday, July 2, 2022
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महामारी के बाद की दुनिया में वाणिज्यिक बैंकिंग के लिए डिजिटल परिवर्तन की निरंतरता, सीआईओ न्यूज, ईटी सीआईओ

द्वारा – अरविंद रमन

COVID-19 ने कमर्शियल बैंकिंग को बदल दिया है। के मुताबिक ईवाई फ्यूचर कंज्यूमर इंडेक्स, 43 प्रतिशत उपभोक्ताओं का कहना है कि COVID-19 के कारण उनके बैंक का तरीका बदल गया है। हालांकि, उद्योग विश्लेषकों का मानना ​​​​है कि यह केवल वही गति प्रदान करता है जो पहले से ही चल रहा था। बाजार में नए खिलाड़ी पारंपरिक बैंकिंग के काम करने के विपरीत, अभिनव, डिजिटल-प्रथम पेशकशों के साथ फिनटेक स्पेस को बाधित कर रहे थे, जो ग्राहकों से उनकी सुविधा और स्थान पर मिलते हैं।

जबकि इन्हें लक्षित किया गया और युवा, तकनीक-प्रेमी आबादी में अपनाया गया, COVID-19 महामारी ने सभी के लिए वाणिज्यिक बैंकिंग की पारंपरिक नींव को उजागर कर दिया। और कुछ ही समय में, उन चिपचिपी व्यक्तिगत बातचीत, व्यापक कागजी कार्रवाई, और मैनुअल प्रक्रियाओं से आगे, मध्य और बैक ऑफिस के लिए एक कनेक्टेड प्लेटफॉर्म पर आगे बढ़ना अनिवार्य था।

ग्राहक अनुभवआधुनिक बैंकों के लिए डिजिटल परिवर्तन के पहले सिद्धांत में ग्राहक अनुभव पर पुनर्विचार और सुधार करना शामिल है। ग्राहक प्रतिधारण सुनिश्चित करने के साथ-साथ भेदभाव और व्यावसायिक दक्षता को सुनिश्चित करने के लिए संपूर्ण ग्राहक यात्रा को स्वचालित और वैयक्तिकृत करना अनिवार्य है।

प्लेबुक और दस्तावेज़ प्रबंधन के माध्यम से बैंक ग्राहकों की त्वरित और सुगम ऑनबोर्डिंग को सक्षम करने के लिए क्षमताओं को जोड़ सकते हैं। इसके अतिरिक्त, स्वचालन और एमएल अनुपालन जोखिम को कम करने और आने वाली शिकायतों को कम करने के मुद्दों को उजागर करने और हल करने में मदद कर सकते हैं। सुरक्षित और कुशल प्रक्रियाओं के साथ-साथ के 360-डिग्री दृश्य को सक्षम करने के लिए डिजिटल रूपों का उपयोग करना केवाईसी ऑन फाइल न्यूनतम दस्तावेज के साथ तेजी से क्रॉस-सेलिंग को सक्षम कर सकता है।

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के त्वरित वैश्विक प्रवास के कारण वैकल्पिक डिजिटल चैनलों की ओर जुड़ाव के प्राथमिक तरीके के रूप में ग्राहकों के लिए उन्नत डिजिटल अनुभव को शामिल करना मौलिक रूप से महत्वपूर्ण हो गया है। बैंकों को अपनी वितरण रणनीतियों पर फिर से विचार करने और महामारी के बाद की दुनिया में पूरे उद्यम में डिजिटल वर्कफ़्लो के साथ एक सहज, सर्वव्यापी ग्राहक अनुभव बनाने की आवश्यकता है।

डिजिटल परिवर्तनलंबे समय तक, पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के साथ प्राथमिक चुनौतियों में से एक विरासत प्रणालियों पर उनकी निरंतर निर्भरता थी। हालांकि, बैंक अब अपने मौजूदा तकनीकी स्टैक का आधुनिकीकरण कर रहे हैं जैसे कि: आईओटी, साइबर सुरक्षा, और एपीआई पूरी तरह से डिजिटल बनने और अपने तकनीकी ऋण को कम करने के साथ-साथ लचीलेपन को सक्षम बनाने के लिए बैंकों को चुस्त-दुरुस्त बनाने के लिए। एआई-संचालित आईटी और सेवा प्रबंधन के साथ, बैंक केस प्रबंधन को स्वचालित करने में सक्षम हैं और वास्तविक समय की अंतर्दृष्टि, जागरूकता और दृश्यता के साथ वर्गीकरण और काम की प्राथमिकता को अनुकूलित करते हैं।

फिर डेटा परिपक्वता है – रीयल-टाइम एनालिटिक्स और अंतर्दृष्टि के लिए परिष्कृत एआई और एमएल कार्यान्वयन के साथ निर्णय लेने और ग्राहक अनुभवों को बेहतर बनाने के लिए डेटा संपत्तियों की विशाल मात्रा का उपयोग करना। रीयल-टाइम डेटा एकीकरण महत्वपूर्ण प्रक्रिया अक्षमताओं और उनके अंतर्निहित मूल कारणों का खुलासा करने में मदद करता है, जिन्हें हल किया जा सकता है और व्यावसायिक प्रभाव के नए स्तरों को अनलॉक करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।

डेटा अंतर्दृष्टि के साथ एआई का संयोजन दोतरफा लाभ प्रदान करता है। एक तरफ, यह धोखाधड़ी का पता लगाने, जोखिमों का आकलन करने और ग्राहकों की ऋण योग्यता का निर्धारण करने में बेहतर निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है और दूसरी तरफ, यह ग्राहकों के निजीकरण में सहायता करता है जिससे बैंकों को उनकी प्राथमिकताओं के आधार पर प्रत्येक व्यक्तिगत ग्राहक के लिए एक अधिक अनुरूप अनुभव प्रदान करने की अनुमति मिलती है। और जरूरत है।

के मुताबिक डिजिटल बैंकिंग रिपोर्ट, अधिकांश वित्तीय संस्थान ‘डेटा-संचालित’ होने के बजाय डेटा परिपक्वता के ‘डेटा-जागरूक’ या ‘डेटा-कुशल’ चरणों में आते हैं। इसे बदलने की जरूरत होगी। ‘ग्राहक केंद्रित’ दृष्टिकोण को ‘एक’ के एक व्यक्तिगत, ग्राहक खंड में विकसित किया जाना है।

महामारी के बाद की दुनिया में, जो संभव है और जो दिया जाता है, उसके बीच की खाई को डेटा और लागू अंतर्दृष्टि के साथ कम करने की आवश्यकता है। यह कोई रहस्य नहीं है कि डेटा-संचालित संगठन परिचालन रूप से अधिक कुशल हो सकता है और साथ ही ग्राहकों की मांगों को अधिक सटीक रूप से पूरा कर सकता है। अपने तकनीकी निवेशों का उपयोग करके और एक पुनर्परिभाषित रणनीति के साथ, बैंक लेन-देन सुगमकर्ता से अपने ग्राहकों के व्यक्तिगत वित्त सहयोगी के रूप में विकसित हो सकते हैं।

विश्वास और सुरक्षाबैंकों की मुख्य दक्षताओं में से एक जो डोमेन विशेषज्ञता नहीं है, वह है ‘उपभोक्ता विश्वास’। बैंकों ने लंबे समय तक विश्वसनीय मध्यस्थों के रूप में कार्य किया है, जिन पर ग्राहक अपने पैसे के लिए भरोसा करते हैं। वह ट्रस्ट बैंकिंग के केंद्र में है।

जबकि बैंकों को महामारी के बाद की दुनिया में डिजिटल-फर्स्ट फिनटेक खिलाड़ियों और डोमेन में बड़ी तकनीक के भोग के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए तकनीकी उद्यम बनने की आवश्यकता है, उन्हें ग्राहकों के साथ अपने गहरे संबंधों को बनाए रखना जारी रखना होगा। ग्राहक डेटा (और उनके पैसे) के संरक्षक के रूप में बैंकों को ग्राहकों के लाभों को डेटा गोपनीयता के साथ संतुलित करने और एआई कार्यान्वयन में किसी भी पूर्वाग्रह से बचने की आवश्यकता है।

बैंकों के पास मौजूद जानकारी के मूल्य के कारण वित्तीय सेवा उद्योग में डेटा सुरक्षा को प्राथमिकता देना भी प्रासंगिक है।

सारांश

महामारी से प्रेरित एक रणनीतिक दिशा में बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन से निचले स्तर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा और साथ ही ग्राहक अनुभव और मूल्य प्रस्तावों में वृद्धि होगी।

महामारी के बाद की दुनिया में, एक महत्वपूर्ण व्यावसायिक संपत्ति के रूप में डेटा का कुशल उपयोग और क्लाउड, एआई और ऑटोमेशन के साथ ओमनीचैनल जुड़ाव सुरक्षित लेनदेन को निष्पादित करने के प्राथमिक लक्ष्य से परे वित्तीय सेवा कंपनियों की सफलता का निर्धारण करेगा।

लेखक ग्लोबल हेड – सर्विस मैनेजमेंट हैं, इंफोसिस

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