सीबीडीसी की शुरूआत लोगों को कैसे प्रभावित करेगी?
ए डेलॉइट रिपोर्ट ने पुष्टि की कि रिजर्व बैंक द्वारा जारी सीबीडीसी न केवल अंतरराष्ट्रीय और स्थानीय लेनदेन में तेजी लाएगा बल्कि नकदी की लागत को भी कम करेगा। वर्तमान में, सीबीडीसी को भौतिक नकदी पर निर्भरता कम करने के लिए 100 से अधिक देशों द्वारा एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में खोजा जा रहा है। वे व्यवसायों और घरों दोनों के लिए भुगतान के लिए एक अधिक नवीन और प्रतिस्पर्धी प्रणाली प्रस्तुत करते हैं। सीबीडीसी से विशेष रूप से वैश्विक और घरेलू अर्थव्यवस्थाओं के कामकाज में बड़े पैमाने पर गेम चेंजर होने की उम्मीद है और वाणिज्यिक बैंकों की लाभप्रदता पर महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
मौद्रिक और राजकोषीय नीति के कार्यान्वयन को सरल बनाने के अलावा, सीबीडीसी वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं। आम व्यक्ति के लिए, यह निजी डिजिटल मुद्राओं की अप्रत्याशितता और अस्थिरता से रक्षा करने की अपेक्षा करता है। खर्च करने के लिए एक माध्यम के रूप में डिज़ाइन किया गया, CBDC में भुगतान को तेज़, सस्ता, अधिक सुरक्षित और घर्षण रहित बनाने की क्षमता है। यह सरकारों को लाभार्थियों को वास्तविक समय में सार्वजनिक धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाएगा।
बैंक भविष्य की मुद्रा को कैसे एकीकृत करेंगे?
सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों के संचालन के तरीके में एक भूकंपीय बदलाव को दर्शाता है। केंद्रीय बैंकों को बहुत सावधानी से, व्यवस्थित रूप से आगे बढ़ना होगा और निर्धारित आदेशों का पालन करना होगा। चूंकि सीबीडीसी जारी करना एक राष्ट्रीय पसंद है, इसलिए उन्हें सभी हितधारकों, विशेष रूप से उपभोक्ता स्तर पर खरीद-फरोख्त की आवश्यकता होगी। गैर-तकनीक-प्रेमी उपभोक्ताओं की अवधारण और शिक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए सर्वोपरि होगी कि डिजिटल मुद्रा के लिए यह कदम स्वीकृति प्राप्त करे और समाज में तकनीकी विभाजन पैदा न करे।
CBDC परिनियोजन रणनीति को महत्वपूर्ण प्रश्नों को हल करने के लिए परिकल्पना-आधारित क्षेत्र परीक्षण के साथ-साथ मजबूत सिमुलेशन मॉडल का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। प्रश्न जैसे खुदरा या थोक धन पर ध्यान दिया जाना चाहिए, सीबीडीसी पर ब्याज की पेशकश की जानी चाहिए, कोई गुमनामी कैसे मानता है, लेनदेन के लिए निर्धारित सीमाएं और सीमाएं क्या होनी चाहिए आदि, महत्वपूर्ण फोकस क्षेत्र बन जाते हैं। यदि चरणबद्ध तरीके से शुरू किया जाता है तो केंद्रीय बैंक दर्द के बिंदुओं को संबोधित कर सकते हैं क्योंकि वे धीरे-धीरे अज्ञात में बदलाव करते हैं।
वास्तुकला जो केंद्रीय बैंक और निजी मध्यस्थों की भूमिकाओं को परिभाषित करेगी, एक दो-स्तरीय वित्तीय प्रणाली को सुरक्षित करने के लिए मिशन महत्वपूर्ण होगी जो यह सुनिश्चित करती है कि मौजूदा मौद्रिक नीति कार्यान्वयन और वित्तीय स्थिरता खतरे में नहीं है, जबकि निरंतरता बनी हुई है।
एक नए बुनियादी ढांचे के निर्माण के साथ, केंद्रीय बैंकों को डिजिटल वित्त के एक नए युग की रणनीति, निर्माण और महारत हासिल करनी होगी, जिसके भीतर साइबर युद्ध और खतरों को संबोधित करना एक शीर्ष चिंता का विषय होगा।
इसमें शामिल नई प्रौद्योगिकियां और साइबर सुरक्षा प्रथाएं क्या हैं?
ब्लॉकचैन, ब्लॉकों की एक रैखिक रूप से जुड़ी श्रृंखला है, a वितरित लेजर प्रौद्योगिकी (डीएलटी) डीएलटी एक विकेन्द्रीकृत डेटाबेस है जिसे विभिन्न प्रतिभागियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, विभिन्न स्थानों पर, “डिजिटल” प्रतिनिधित्व वाले बैंक जमा के लिए उपयोग किया जाता है। यह उन प्रतिभागियों के बीच एक श्रृंखला है, जो खाता बही की एक सामान्य स्थिति पर सहमत होते हैं, नई जानकारी/लेनदेन को मान्य करते हैं, और खाता बही को अद्यतन करते हैं। सभी ब्लॉकचेन डीएलटी हैं लेकिन सभी डीएलटी प्लेटफॉर्म ब्लॉकचेन नहीं हैं। एक डीएलटी एक ब्लॉकचेन नहीं है यदि वितरित खाता बही रैखिक रूप से जुड़े ब्लॉक नहीं है। डीएलटी सीबीडीसी के माध्यम से केंद्रीय बैंक के पैसे को भी चिह्नित करता है।
ब्लॉकचेन में, टोकन के स्वामित्व से संबंधित डेटा के साथ लेज़र को अपडेट करने के लिए सभी के पास सटीक स्थितियों और प्रक्रियाओं के साथ एक ही लेज़र होना चाहिए। जबकि केंद्रीकृत सिस्टम में एक एकल इकाई डेटाबेस को बनाए रखती है, डीएलटी कई संस्थाओं को लेज़र की एक प्रति सहेजने और प्रोटोकॉल का पालन करते हुए स्वतंत्र रूप से लेज़र को अपडेट करने के लिए प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति देता है।
ब्लॉकचेन की अनुमति देगा भारतीय रिजर्व बैंक सीबीडीसी धारक की गोपनीयता की रक्षा करते हुए लेनदेन को नियंत्रित करने के लिए। डीएलटी का उपयोग करने का तात्पर्य यह भी है कि डेटा को विभिन्न कंप्यूटरों पर तुरंत संग्रहीत किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि डेटा का विकेंद्रीकरण, संभावित हैकर या साइबर हमलों से सिस्टम को सुरक्षित करने के लिए। विभिन्न प्रणालियों में सहेजा गया डेटा एक बढ़ी हुई सुरक्षा परिधि प्रदान करता है जिससे डेटा को बदलना या हेरफेर करना मुश्किल हो जाता है। इसके अलावा, डीएलटी स्वचालन को बढ़ाता है, जो लेनदेन को तेज और अधिक व्यवस्थित बना देगा और भुगतान प्रक्रियाओं में दक्षता लाभ और लागत में कमी का अनुवाद करेगा।
पहुंच, गोपनीयता, पहुंच, प्रदर्शन, लचीलापन आदि को संबोधित करने वाली तकनीकों का सर्वोत्तम संभव परिणामों के लिए अध्ययन, नवाचार और मूल्यांकन करना होगा।
भविष्य की मुद्रा बनाने में तकनीकी कंपनियों की क्या भूमिका है?
उपरोक्त क्षेत्रों में रणनीतिक निवेश करने वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों को भारी संभावनाओं के साथ प्रस्तुत किया जाता है। उनकी डोमेन विशेषज्ञता को देखते हुए, इन नई प्रणालियों को लागू करने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए सरकार के साथ साझेदारी करने का यह सही समय है। सीबीडीसी की शुरूआत एक बड़ी पहल के बारे में नहीं है, बल्कि यह एक पूर्ण डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए महत्वपूर्ण पहलों की एक श्रृंखला का उपक्रम है, जिसमें डिजिटल वॉलेट, भुगतान, प्रेषण, एकीकरण समाधान, ब्लॉकचैन-आधारित समाधान शामिल हैं। साइबर सुरक्षा आदि
नई डिजिटल मुद्राओं के लिए अत्यधिक जटिल आईटी प्रणालियों की आवश्यकता होगी जिन्हें उपभोक्ताओं के लिए अनुकूलित करने की आवश्यकता होगी और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाएगा। प्रौद्योगिकी कंपनियां जो वाणिज्य के भविष्य को डिजाइन करने में मदद करना चाहती हैं, उन्हें सरकार और बैंकों के साथ कुशलता से भागीदारी करनी चाहिए ताकि वे इस नए और आकर्षक भविष्य को चलाने में मदद करने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हों।
यह श्रीवत्सन वेंकटरमणि, उपाध्यक्ष, वित्तीय सेवाएं और कोर प्रोसेसिंग ट्रांसफॉर्मेशन यूनिट, विप्रो लिमिटेड के वैश्विक प्रमुख और विजय महादेवन अय्यर, पार्टनर-परामर्श-वित्तीय सेवाएं, विप्रो लिमिटेड द्वारा लिखा गया है।