तकनीकी विकास और डिजिटलीकरण से फिनटेक, आईटी न्यूज, ईटी सीआईओ में उपभोक्ता की आदतों में बदलाव आएगा

मनीष भाटिया द्वारा

फिनटेक भारतीय MSMEs की सेवा कर रहे हैं, जो उस पैमाने पर अन्य मुद्दों के बीच अनियमित रिकॉर्ड रखने, ऋण चूक, और अपूर्ण या असत्य प्रलेखन के कारण संस्थागत वित्तीय सेवाओं तक मुश्किल से पहुंच रहे हैं। फिनटेक ने देश की अर्थव्यवस्था के इन दो महत्वपूर्ण हिस्सों के बीच की खाई को पाटने के लिए वैकल्पिक भविष्यवाणियों की पहचान करके अभिनव तरीके खोजे हैं, चाहे वह बैंकों को तेजी से डेटा सत्यापित करने में मदद करने के लिए एक मंच बनाकर, या सेवाओं का एक पूरा सूट प्रदान करने के लिए है – डिलीवरी प्रदान करने के लिए – एंड-टू-एंड वन-स्टॉप समाधान।

नया सामान्य सामाजिक गड़बड़ी से अधिक है, जहां हम सभी के पास आने वाले समय में अस्तित्व और संपन्नता के लिए संपर्क रहित और दूरस्थ व्यापार संचालन और अभिनव व्यापार मॉडल के लिए प्राथमिकता होगी। कई परिदृश्य रहे हैं कि अर्थव्यवस्था चार्ट कर सकती है, अराजकता के माध्यम से तेजी से संगठनों को मदद करने के लिए प्रौद्योगिकी सबसे महत्वपूर्ण कारक बनी हुई है।

यद्यपि नवाचार को चलाने के लिए आवश्यक अधिकांश प्रौद्योगिकियां व्यापक रूप से उपलब्ध थीं और परिपक्व थीं, इस महामारी ने फिनटेक को उधार देने में सक्षम किया है ताकि चुनौतियों पर काबू पाने के लिए रचनात्मक तकनीकी तरीकों को लागू किया जा सके और शुरुआती रुझानों को देखते हुए कहा जा सकता है कि पोस्ट लॉकडाउन समय, डिजिटलीकरण में एक उतार-चढ़ाव होगा उधार कीप।

लॉकडाउन अवधि के दौरान, एमएसएमई तक पहुंच को उनकी आवश्यकताओं, आवश्यकताओं और अपेक्षाओं की पहचान करने के लिए प्राथमिकता दी जानी थी और वित्तीय उत्पादों का मूल्यांकन करना था जो मौजूदा अंतराल को संबोधित करने की पेशकश कर सकते हैं। पोस्ट लॉकडाउन अवधि में, ये MSMEs धीरे-धीरे बढ़ती अर्थव्यवस्था के साथ लगातार विकसित हो रहे भुगतान चक्रों के साथ एक रिकवरी चरण में हैं, और इसलिए वे बाजार में अधिक लचीले कार्यशील पूंजी समाधानों की तलाश कर रहे हैं।

के गोद लेने में एक घातीय वृद्धि हुई है डिजिटल पैसे भेजने के लिए ~ 40% ग्राहकों के साथ समाधान पैसे भेजने, प्राप्त करने या प्राप्त करने के लिए, व्यक्तिगत वित्त / बजट ऐप्स, निवेश / स्टॉक ट्रेडिंग ऐप, ई-कॉमर्स और किराना खरीदारी ऐप।

खाद्य एकत्रीकरण नेटवर्क, हेल्थ टेक प्लेटफॉर्म, और ई-कॉमर्स जैसे विभिन्न पारिस्थितिकी तंत्र एग्रीगेटर, अन्य एग्रीगेटर्स के बीच, छोटे व्यवसायों के लिए वित्तीय संस्थानों के साथ पहले से मौजूद संबंधों के माध्यम से क्रेडिट सेवाओं तक पहुंच बनाना आसान बनाते हैं।

द्वारा कई पहल की जाती हैं भारत सरकार आधार-आधारित ग्राहक प्रमाणीकरण जैसे भारत स्टैक के विकास से संबंधित नियामकों की मदद से, डिजीटल हस्ताक्षर, डिजिटल भुगतान यूपीआई के माध्यम से, और डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाने ने न केवल एमएसएमई के लिए व्यापार के अवसरों को बढ़ावा दिया है, बल्कि उनके संचालन के तरीके को भी बदल दिया है। UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) का लॉन्च और गोद लेना विभिन्न मोबाइल लेनदेन के लिए एक वास्तविक समय प्रणाली लाया गया, जिससे व्यापार मालिकों को अपनी रोजमर्रा की वित्तीय गतिविधि पर नजर रखने और सभी लेनदेन का उचित रिकॉर्ड रखने की अनुमति मिलती है।

माल और सेवा कर की शुरूआत (जीएसटी) ने व्यापार करों को सरल बनाने और कर रिपोर्टिंग को बढ़ाने में मदद की। जीएसटी कृत्यों ने पूरे देश में लगभग 9.2 मिलियन व्यवसायों के जीएसटी पंजीकरण के साथ एमएसएमई समुदाय को औपचारिक रूप देने में एक मील का पत्थर हासिल किया है।

ऑनलाइन पंजीकरण और कर रिपोर्टिंग ने MSMEs से डिजिटल डेटा का एक बड़ा पूल बनाया है – इसके अलावा, डेटा जो सत्यापित, अद्यतन और सुलभ इलेक्ट्रॉनिक रूप से है, इस प्रकार धोखाधड़ी और संबंधित जोखिमों को कम करता है। संभावित गेम चेंजर ‘इंडिया स्टैक’ रहा है – जिसने भारतीय अर्थव्यवस्था के इस डिजिटल विकास को गति दी है। अन्य अतिरिक्त के साथ भारत ढेर शहद की मक्खी सार्वजनिक और निजी डेटा दोनों का एक समृद्ध भंडार बन गया है।

पिछले 5 वर्षों में प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में किए जा रहे इन महत्त्वपूर्ण अमान्यों के बदले, बड़े पैमाने पर वित्तीय बहिष्करण चुनौती को संबोधित किया जा रहा है। OCEN और डिजिटल ऋण वितरण विकल्पों जैसी प्लेटफ़ॉर्म क्षमताओं का लाभ उठाकर, छोटे आकार के ऋणों को दूरस्थ स्थानों तक प्रसंस्करण और विस्तारित करने की लागत कम हो गई है।

ग्राहक अब ईंट और मोर्टार की उपस्थिति को महत्वपूर्ण नहीं रखेगा और डिजिटल सहभागिता को प्राथमिकता देगा, इसलिए उसका समय और प्रयास क्रेडिट उत्पादों का लाभ उठाने के लिए बचाए जाते हैं और डिजिटल यात्रा को समाप्त करने के लिए उधारदाताओं के लिए एक आम भाषा बनाने में गर्म सीट ले लेंगे और ऋणदाता सेवा प्रदाता बड़े पैमाने पर क्रेडिट उत्पादों को वितरित करने के लिए।

फिनटेक का अगला विकास उपयोगकर्ताओं की सहमति के साथ वित्तीय जानकारी के वास्तविक समय के बंटवारे में होगा, विभिन्न भुगतान मार्गों के माध्यम से डिजिटल स्वचालित भुगतान, और इसलिए छोटे व्यवसायों के लिए गतिशील और विभिन्न ऋण मांगों को बेहतर बनाने के लिए फिनटेक और वित्तीय संस्थान। ग्राहकों के लिए लेन-देन के अनुभव को उभरती हुई प्रौद्योगिकियों द्वारा समय और लागत दक्षता में सुधार करके और एक ही समय में, बहुभाषी पैठ को सक्षम करके पहुंच को बढ़ाया जा रहा है, सरल डिजाइन इंटरफेस को समान पायदान पर दूरस्थ स्थान बनाकर पुन: विकसित किया जा रहा है।

डिजिटल प्रगति विभिन्न इंटरफेस के लिए एक अधिक सक्रिय और रणनीतिक तंत्र का भी वारंट देती है क्योंकि फिनटेक अनुप्रयोगों के बढ़ते एक्सपोजर में मल्टी लेयर प्रमाणीकरण और बीमा, व्यवहार बायोमेट्रिक्स के संयोजन, रोजगार के जोखिमों और जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए धोखाधड़ी की वास्तविक समय की निगरानी शामिल होगी। फिनटेक अनुप्रयोगों के बढ़ते जोखिम के साथ।

COVID-19 के शुरू होने के बाद से साइबर हमलों में वृद्धि हुई है, जिससे सुरक्षा सुनिश्चित करना अत्यावश्यक है, जिससे एपीआई हमलों के मामले में भी गिरावट आती है। Fintechs एक शानदार उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हुए अपने ग्राहकों का विश्वास हासिल करने के लिए एक मजबूत सुरक्षा-सह-एपीआई रणनीति विकसित कर रहे हैं।
Fintechs हितधारकों की एक व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए तैयार हो रहे हैं- जिसमें वित्तीय संस्थान, सरकारी नियम, तकनीकी नवाचार, नए कार्यबल परिचालन दिशानिर्देश और एक कमजोर पुनर्प्राप्त अर्थव्यवस्था शामिल हैं।

छोटे व्यवसाय, लेन-देन, हस्तांतरण, पुनर्भुगतान, बिल भुगतान इत्यादि में इस महामारी प्रेरित लॉकडाउन के बाद डिजिटल भुगतान संस्करणों में उछाल आया है। एनबीएफसी, डिजिटल उधारदाताओं ने एक सहज अनुभव के लिए जल्दी से गहरे एकीकरण समाधान विकसित किए हैं और ग्राहकों के लिए अपने क्रेडिट चक्र से जुड़े लचीले भुगतान कार्यक्रम की पेशकश करके अपने बकाया का भुगतान करना आसान बना रहे हैं।

महामारी की अवधि के बाद, नकदी संग्रह की पहले से ही घटती प्रवृत्ति आगे पीछे ले जाएगी और मजबूत भुगतान प्लेटफार्मों ने अंत में भरोसा और विश्वास पैदा किया है, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों और संग्रह रणनीतियों में करुणा-आधारित दृष्टिकोण विकसित होगा। ग्राहक एक लोकतांत्रिक फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को देखेंगे, जो कमजोर आबादी की पहुंच के भीतर समान लाभ प्रदान करेगा।

लेखक राष्ट्रपति-प्रौद्योगिकी, विश्लेषिकी और नई क्षमताएं हैं ऋण देने की क्रिया।

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